7 estrategias efectivas para optimizar tus finanzas y gestionar sabiamente tu dinero

Descubre en este artículo las 7 claves fundamentales que te ayudarán a mejorar tus finanzas mediante una adecuada administración de tu dinero.

Aprenderás cómo tomar decisiones financieras acertadas y cómo optimizar tus ingresos y gastos para alcanzar una estabilidad económica duradera.

1. Mantén un registro de tus gastos para mejorar tus finanzas

Si no sabes en qué o dónde gastas tu dinero cada mes, existe una alta probabilidad de que debas revisar y mejorar tus hábitos de uso y consumo. Una mejor administración del dinero inicia al tener conciencia de los gastos, pero también de los ingresos.

Por eso te invitamos a descargar nuestra plantilla de presupuesto gratuita para que lleves un registro completo e identifiques qué ajustes debes hacer a la hora de distribuir el dinero.

Además, puedes usar aplicaciones creadas específicamente para registrar tus gastos, como es el caso de ‘MoneyTrack’, para así ver qué tanto gastas en bienes y servicios no esenciales, tales como entretenimiento, recreación, cenas, o incluso esa golosina diaria.

Una vez que identifiques esos hábitos, podrás crear un plan para mejorar lo que esté mal.

Si la mayoría de tus compras y pagos son con tu cuenta de ahorros, corriente o tarjeta de crédito, también puedes revisar tus movimientos y ver las estadísticas que las aplicaciones bancarias te dan para establecer qué porcentaje de dinero usas en las diferentes categorías ahí establecidas (mercado, restaurante, facturas, etc).

Si bien la mayoría de estas aplicaciones no contienen información 100% precisa, esos datos te pueden dar un panorama general de cómo distribuyes tus gastos mes a mes.

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2. Crea un presupuesto mensual realista

Toma como base tus ingresos netos del mes y tus hábitos de gasto esencial mensual, solo así podrás establecer un presupuesto que puedas cumplir y mantener a cabalidad.

De nada sirve que crees un presupuesto donde se eliminen las cenas o comidas de restaurante cuando lo normal es que las pidas a domicilio 4 veces por semana.

Como te lo hemos dicho antes, las finanzas personales tienen más de personales que de financieras, así que crea un presupuesto que se adapte a tu estilo de vida y hábitos de consumo, recuerda descargar nuestra plantilla gratuita para lograrlo.

Lo ideal es que veas al presupuesto como una forma de motivarte a mejorar tus hábitos de consumo, tales como cocinar en casa con mayor frecuencia, pero a la vez debes darte una dosis de realidad para no fallar en el intento de cumplirlo, pues es la única forma que este método funcione.

3. Crea tu fondo de emergencia.

Es momento de prepararte para los imprevistos que puedan surgir y afectar tu bolsillo, así que una de tus prioridades debería ser crear tu fondo de emergencia.

No importa si inicias aportando poco dinero mes a mes, la idea es que puedas crear el colchón financiero que necesitas en caso de situaciones inesperadas que puedan desestabilizar tu vida financiera.

Lo ideal es que tu fondo de emergencia pueda llegar a cubrir hasta 4 meses de gasto, en caso de quedarte sin empleo, por ejemplo.

Pero podrás usarlo para situaciones como reparar tu carro, comprar algún electrodoméstico esencial que dejó de funcionar o cubrir algún gasto médico importante.

4. Paga tus facturas al final del mes

Ser una persona cumplida con el pago de tus facturas es una forma fácil y sabia de manejar tu dinero, ya que al hacerlo ganas grandes beneficios, como construir un buen historial crediticio, pero ante todo, evitas gastar de más en recargos por mora.

Recuerda que un buen puntaje de crédito te abre las puertas de las entidades financieras, ya que cuando pagas a tiempo y cumples con tus responsabilidades, por mínimas que sean, como por ejemplo, estar al día con tu plan de celular, te estás ganando la confianza de esas instituciones.

5. Dile adiós a las suscripciones o membresías que ya no usas.

¿Estás suscrito a servicios de transmisión que ni recordabas? ¿Tienes membresía en un club o almacén al que ya no vas? ¿Pagas el gimnasio mes a mes prometiéndote ir pero nunca lo haces? Sabemos que es fácil olvidarte de esas suscripciones que dejaste de usar hace algún tiempo pero que aún tienes activas y se siguen cobrando de forma automática desde tu cuenta bancaria.

Por ese motivo, es el momento de despedirte de aquello que dejaste de utilizar y que todavía significa un gasto para ti. Es indispensable que reflexiones y reconsideres si vale la pena continuar pagando por algo que no aprovechas.

Ahorra dinero para hacer compras grandes

Hay compras grandes e importantes que sin lugar a dudas requieren de un préstamo y esa deuda está dentro de lo que podríamos considerar saludable financieramente.

Como la adquisición de tu casa propia o las instalaciones de tu negocio. Sin embargo, hay otras compras que por más grandes que sean no deberían hacerse a través de crédito, sino por la vía del ahorro.

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La razón es simple, cuando compras un carro completamente a crédito, por ejemplo, terminas adquiriendo una deuda muy costosa que derivará en altos intereses, un flujo de caja comprometido por años e incluso en la imposibilidad de hacer inversiones o nuevas compras en ese lapso.

Mientras que si ahorras por lo menos la mitad o una parte de ese vehículo, no tendrás una deuda tan cara y podrás salir de ella más rápido.

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1. ¿Por qué es importante mantener un registro de tus gastos?

Mantener un registro de tus gastos te permite tener conciencia de en qué y dónde gastas tu dinero cada mes. Esto te ayuda a identificar hábitos de uso y consumo que necesitan mejorar, así como a tener un panorama general de cómo distribuyes tus gastos mes a mes.

2. ¿Cómo crear un presupuesto mensual realista?

Para crear un presupuesto mensual realista, es importante tomar como base tus ingresos netos del mes y tus hábitos de gasto esencial mensual. Debes adaptar el presupuesto a tu estilo de vida y hábitos de consumo, estableciendo metas alcanzables. También puedes utilizar una plantilla gratuita de presupuesto para ayudarte en este proceso.

3. ¿Por qué es necesario crear un fondo de emergencia?

Es necesario crear un fondo de emergencia para estar preparado ante imprevistos que puedan afectar tu bolsillo. Este fondo te brinda estabilidad financiera en caso de situaciones inesperadas, como quedarte sin empleo o enfrentar gastos médicos importantes. Se recomienda que el fondo de emergencia pueda cubrir hasta 4 meses de gasto.

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