¿Cuál es la mejor opción: comprar vivienda o arrendar?

En esta era de decisiones financieras importantes, la pregunta de si es mejor comprar una vivienda o arrendar se vuelve cada vez más relevante.

Ambas opciones tienen sus ventajas y desventajas, por lo que es crucial analizar diversos factores para tomar la decisión correcta.

A continuación, exploraremos en detalle las consideraciones clave que te ayudarán a determinar cuál es la opción más adecuada para ti.

¿Qué es mejor: comprar vivienda o arrendar?

Es común que muchas personas consideren que comprar una casa es una inversión necesaria, la clave para establecer una familia y planificar un futuro sólido.

Sin embargo, existen inversionistas que sostienen que adquirir una vivienda puede no ser la mejor decisión financiera para todos.

Uno de estos inversionistas es Robert Kiyosaki, autor del libro ‘Padre rico, padre pobre’.

Según él, es importante diferenciar entre activos y pasivos, y adquirir activos. Contrario a la opinión popular, Kiyosaki afirma que la vivienda es un pasivo, ya que no genera ingresos constantes, sino que implica obligaciones financieras como el pago de hipotecas e impuestos.

No obstante, este es solo un punto de vista y ha sido objeto de críticas por parte de varios economistas y financieros. La gran diferencia entre vivir en arriendo y tener una vivienda propia radica en que lo primero es un gasto fijo, mientras que lo segundo es una inversión que, si bien conlleva gastos, puede generar una valorización que marcará la diferencia en el futuro.

Estudios confirman que las personas que son propietarias de una vivienda tienen una mayor sensación de seguridad. Además del aspecto emocional, invertir en finca raíz puede ser rentable y generar ganancias.

Un ejemplo de esto es cuando se compra una vivienda sobre planos, ya que mientras se paga la cuota inicial, la vivienda va aumentando su valorización incluso antes de ser construida.

Otra ventaja a considerar es la rentabilidad que puede ofrecer una casa o apartamento cuando se destina al arrendamiento. Al obtener un ingreso mensual fijo, el propietario puede utilizarlo para pagar la cuota del crédito hipotecario o como un ingreso adicional.

¿Qué tener en cuenta a la hora de decidir si comprar o arrendar vivienda?

Para resolver esta interrogante, es importante considerar diversos factores que te permitan determinar si es mejor comprar o arrendar en tu caso particular. Cada situación financiera es única, por lo que es fundamental evaluar cuidadosamente antes de tomar una decisión definitiva.

Algunos de los aspectos clave a tener en cuenta son:

1. Estabilidad financiera: Analiza tu estabilidad económica y tu capacidad para hacer frente a los gastos asociados con la compra de una vivienda, como el enganche inicial, los impuestos, los seguros, los préstamos hipotecarios, así como los costos de mantenimiento y reparaciones. Considera también tus ingresos mensuales y tus perspectivas futuras de empleo.

2. Flexibilidad: Si valoras la flexibilidad y la movilidad, el arrendamiento puede ser una opción más conveniente. Alquilar una vivienda te permite cambiar de ubicación con mayor facilidad, ya sea por motivos laborales o personales. Sin embargo, si buscas estabilidad y la posibilidad de personalizar tu espacio, la compra podría ser más adecuada.

3. Rentabilidad: En algunos casos, arrendar una propiedad puede ser más rentable que comprar. Realiza un análisis comparativo de los precios de la vivienda en la zona en la que te gustaría habitar y evalúa si los pagos de arrendamiento son inferiores a los gastos mensuales asociados con una hipoteca y el mantenimiento de una propiedad.

4. Objetivos a largo plazo: Considera tus objetivos a largo plazo y cómo la decisión de comprar o arrendar se alinea con ellos. Si tienes planes de establecerte en un lugar específico a largo plazo, la compra puede ser más favorable, ya que te brinda estabilidad y patrimonio a largo plazo. Sin embargo, si tus planes futuros son inciertos o cambiantes, el arrendamiento puede otorgarte mayor flexibilidad.

Aunque estos factores son fundamentales, es importante recordar que la elección de comprar o arrendar vivienda depende de tus circunstancias personales y preferencias individuales. No existe una respuesta única para todos, por lo que debes evaluar cuidadosamente cada opción antes de tomar una decisión informada.

La relación precio-alquiler o «Price to rent ratio»

Una de las formas de analizar si comprar una casa es la opción adecuada es a través de la relación precio-alquiler. Esta ecuación busca ayudarte a determinar si es más conveniente comprar o alquilar una vivienda, basándose en el precio del inmueble y el valor del alquiler anual.

En términos simples, el «Price to rent ratio» es la relación entre el precio original de una casa, en caso de compra, y el valor del alquiler anual de una propiedad similar, en caso de preferir el alquiler en lugar de la compra. Esta fórmula se aplica dividiendo el valor medio de una propiedad entre el valor anual del alquiler, como se muestra a continuación:

Según la teoría, si el «Price to rent ratio» es mayor a 20, es más conveniente alquilar el inmueble. Si es menor a 15, conviene comprarlo.

Para entenderlo mejor, veamos un ejemplo: si una propiedad tiene un valor de $110.000.000 y el alquiler mensual es de $700.000, lo que equivale a $8.400.000 anuales, la operación que deberíamos realizar sería:

(Valor de la propiedad) / (Valor anual del alquiler) = (110.000.000 / 8.400.000) = 13.09

Este resultado indica, según la relación precio-alquiler, que en este caso es mucho mejor comprar que alquilar el inmueble.

Los intereses del crédito

Los intereses de un crédito son un factor crucial a considerar al momento de decidir si comprar una casa. En junio, las tasas efectivas anuales para los préstamos hipotecarios oscilan entre el 7,50% y el 18,15%, mientras que a principios de año estaban entre el 7,29% y el 11,88%. Esto significa que los intereses han aumentado hasta 6,2 puntos porcentuales en lo que va de 2022, según las cifras actualizadas del diario [nombre].

La variación en la tasa de interés depende de diferentes factores, como la entidad financiera, tu puntaje de crédito, el tipo de préstamo y la cuota inicial que pagarás. Por ejemplo, en una hipoteca a 30 años, terminarás pagando mucho más que en una de 15 años, ya que estarás pagando intereses durante 15 años adicionales, aunque tu pago mensual será menor.

Entre los beneficios de solicitar un crédito hipotecario se encuentra que, al realizar la compra, la propiedad pasa a formar parte de tu patrimonio. Además, la tasa de interés efectiva anual es fija y el pago de intereses es mensual.

También es posible aprovechar los subsidios que ofrece el Estado según los ingresos, lo que ayuda a amortiguar los gastos. Si deseas conocer los subsidios disponibles para la compra de vivienda en Colombia, las leyes que te favorecen y lo que debes tener en cuenta antes de tomar esta decisión, te recomendamos leer nuestro blog: «¿Es buena idea comprar vivienda en el 2022?».

Por otro lado, es importante destacar que la mayoría de los créditos hipotecarios generan beneficios tributarios, como la disminución en el valor de los impuestos que debes pagar, especialmente en la declaración de renta.

Esto se debe a que los intereses de esta obligación son deducibles al momento de declarar. Recuerda que siempre es mejor contar con ahorros previos al momento de comprar una vivienda, ya que esto permite reducir notablemente el monto total del crédito. Si además tienes la posibilidad de realizar pagos extras y constantes a capital, será aún mejor.

Si compras como una inversión

Para considerar la compra de una casa una buena inversión, esta debe generar dinero. La realidad es que la propiedad generará dinero si la rentas, pero primero tendrás que pagarla.

Para algunas personas, adquirir bienes es sinónimo de inversión, pues es claro y altamente probable que a largo plazo, cuando hayan pagado el total de su casa, valga más de lo que se pagó por ella.

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Cuánto tiempo planeas vivir en esa propiedad

Este punto se conoce como ‘la regla de los cinco años’, ya que ese es el número de años promedio que se estima una persona debería vivir en una propiedad antes de venderla para no perder dinero.

Con los costos de apertura y cierre, mantenimiento, impuestos e intereses pagados durante los primeros años del pago de la hipoteca, se paga muy poco del valor principal o real de la casa.

Como regla general, se ha establecido que si planeas quedarte en esa propiedad por más de cinco años, podrías obtener un pequeño excedente después de todos esos gastos y comprar podría ser más beneficioso financieramente que alquilar.

Pero si, por ejemplo, tu caso implica un traslado de ciudad por motivos de trabajo y sabes que es posible que tengas más mudanzas en el corto plazo, la opción más viable sería arrendar.

Compara ambos beneficios

Si alquilas:

• Serás libre de mudarte prácticamente cuando quieras sin mayores consecuencias, siempre y cuando cumplas con el contrato, pero el arrendador también podrá pedirte que te vayas.
• El monto puede variar mucho si el arrendatario aumenta el alquiler.
• Podrás acceder fácilmente al inmueble que desees sin necesidad de contar con grandes ahorros.
• Tendrás restricciones para hacer remodelaciones y no recuperarás esa inversión salvo que hayas establecido algún arreglo con el propietario.
• Los gastos como impuestos no corren por tu cuenta sino por la del dueño(a).
• No necesitas pagar cuotas iniciales, ni comprometer tu dinero a futuro.

Si compras:

• Nadie puede sacarte de tu casa, pues es tu propiedad y no depende de contratos.
• Usas tu dinero para construir y aumentar tu patrimonio.
• No tienes que vivir bajo reglas de arrendatario, así que puedes vivir con total libertad.
• Con una hipoteca a plazo fijo no aumentarán las cuotas mensuales.
• Podrás recibir subsidios del Gobierno para cumplir el objetivo de tener tu casa propia.
• Puedes remodelar a tu gusto de forma interna o externa, dependiendo de si es casa independiente o queda dentro de una unidad residencial, pero de cualquier forma las inversiones que hagas en tu hogar contribuirán a la valorización del inmueble.
• Contarás con valorización, esta dependerá de la ubicación de la vivienda, si tiene cercanía a transporte, vías de acceso, instituciones educativas, entre otros factores.
• Puedes generar ingresos al ponerla en arriendo.

En definitiva, la elección entre comprar o arrendar dependerá de tus deseos y más que nada de tu caso en particular. Lo bueno es que ya estás más informado para analizar tu situación financiera y tomar la mejor decisión. Si quieres saber más sobre este tema te invitamos a realizar nuestro de: ‘Compra de vivienda’. ¡Nos vemos pronto!

Visita nuestro: Blog Aprende

¿Qué es mejor: comprar vivienda o arrendar?

La decisión de comprar o arrendar una vivienda depende de tus circunstancias personales y preferencias individuales. No existe una respuesta única para todos, ya que ambas opciones tienen ventajas y desventajas.

Es importante analizar diversos factores, como la estabilidad financiera, los objetivos a largo plazo y la rentabilidad, para tomar una decisión informada.

¿Qué tener en cuenta a la hora de decidir si comprar o arrendar vivienda?

Al decidir entre comprar o arrendar una vivienda, es importante considerar factores como la estabilidad financiera, la flexibilidad, la rentabilidad y los objetivos a largo plazo.

Evaluar tu capacidad para hacer frente a los gastos asociados con la compra de una vivienda, tu preferencia por la movilidad o la estabilidad, y tu análisis comparativo de los precios y costos te ayudará a determinar cuál es la opción más adecuada para ti.

¿Cuál es la relación precio-alquiler y cómo puede ayudar en la decisión de comprar o arrendar?

La relación precio-alquiler, también conocida como «Price to rent ratio», es una forma de analizar si es más conveniente comprar o arrendar una vivienda.

Esta relación se obtiene dividiendo el valor de la propiedad entre el valor anual del alquiler. Según la teoría, un «Price to rent ratio» mayor a 20 indica que es más conveniente alquilar, mientras que un ratio menor a 15 indica que es más conveniente comprar. Realizar este análisis comparativo puede ayudarte a tomar una decisión informada sobre si comprar o arrendar una vivienda.