A partir del 1 de julio de 2025, Colombia vivirá una transformación en su sistema de pensiones gracias a la nueva reforma aprobada en 2024. Esta reforma obliga a aquellos que ganan más de 2,3 salarios mínimos mensuales a aportar parte de sus cotizaciones a un fondo privado, conocido como ACCAI (Administradora del Componente Complementario de Ahorro Individual). Este es el nuevo término para las antiguas AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones).
¿Quiénes deben elegir una ACCAI?
Si eres una persona que gana más de 2,3 salarios mínimos (aproximadamente $3.274.050) y aún no has alcanzado las semanas de cotización necesarias para entrar al régimen de transición, este cambio aplica para ti. Esto afecta principalmente a hombres con menos de 900 semanas cotizadas y mujeres con menos de 750 semanas a partir de julio de 2025.
El plazo para elegir un fondo privado se cierra el 16 de enero de 2025, por lo que es crucial tomar una decisión antes de esa fecha. Si no se realiza la elección antes del 16 de enero, el gobierno asignará de manera aleatoria el fondo privado, pero a partir de 2026 podrás cambiarlo después de seis meses de cotización.
Las Administradoras de Fondos: ¿Cuál elegir?
En la actualidad, cuatro fondos privados han sido autorizados para operar como ACCAI: Porvenir, Protección, Colfondos y Skandia. Cada uno de estos fondos ofrece diferentes características y rentabilidades, por lo que es fundamental evaluar cuidadosamente cuál se ajusta más a tus necesidades.
Porvenir, por ejemplo, es el fondo más grande y pertenece al grupo Aval, mientras que Protección, del Grupo Sura, es otro de los principales actores. Colfondos, por su parte, pertenece al grupo chileno Pensiones Hábitat, y Skandia, aunque es el más pequeño, es conocida por ofrecer una gestión ágil y eficiente.
Para elegir correctamente, los expertos recomiendan considerar factores como los rendimientos históricos, la rentabilidad real a largo plazo y el nivel de riesgo de cada fondo.
¿Cómo hacer la elección?
El proceso es relativamente sencillo y se puede realizar de manera digital. Solo necesitas ingresar a las páginas web de los fondos, como Porvenir, Protección, Colfondos o Skandia, y completar un formulario con tu información personal y laboral, incluyendo el NIT de tu empresa si eres empleado.
El sistema de pensiones será unificado, lo que significa que si eliges un fondo privado, los aportes por encima de los 2,3 salarios mínimos irán a la ACCAI de tu preferencia, mientras que los aportes inferiores seguirán siendo gestionados por Colpensiones, el fondo público.
Rentabilidad y riesgo: Factores clave para elegir
A la hora de seleccionar tu ACCAI, es esencial conocer el rendimiento histórico de cada fondo. Según los expertos, los fondos de mayor riesgo, como Skandia, han tenido una rentabilidad más alta en el corto plazo, mientras que otros fondos como Porvenir y Protección han mostrado una rentabilidad más estable en el largo plazo. La decisión dependerá de tu perfil de riesgo y tus expectativas de rentabilidad para el futuro.
En resumen, la reforma pensional exige que quienes ganan más de 2,3 salarios mínimos elijan un fondo privado antes del 16 de enero de 2025. Asegúrate de revisar los rendimientos, riesgos y beneficios adicionales de cada ACCAI antes de tomar una decisión. Si no haces la elección a tiempo, el gobierno tomará la decisión por ti, pero podrás cambiar de fondo después de seis meses de cotización.
Plazo final para elegir tu fondo de pensiones privado en Colombia: Todo lo que necesitas saber
Revisa los fondos habilitados y elige tu ACCAI antes del 16 de enero
La fecha límite para que los colombianos que ganan más de 2,3 salarios mínimos elijan su ACCAI (Administradora del Componente Complementario de Ahorro Individual) es el próximo 16 de enero de 2025. Aquellos que no tomen una decisión serán asignados aleatoriamente a un fondo privado, aunque podrán cambiarlo después de seis meses de cotización.
Con la reforma pensional aprobada en junio de 2024, las personas con ingresos superiores a 2,3 salarios mínimos deberán destinar el excedente de su cotización a una ACCAI.
Actualmente, cuatro fondos han sido autorizados para esta función: Porvenir, Protección, Colfondos y Skandia. Cada uno de estos fondos tiene características distintas y es importante que evalúes cuál se ajusta a tus necesidades y objetivos a largo plazo.
¿Qué sucede si no elijo mi ACCAI?
Si no tomas una decisión antes del 16 de enero, el gobierno asignará de manera aleatoria el fondo privado. Sin embargo, la buena noticia es que, a partir de 2026, podrás cambiarte de fondo después de seis meses de cotización, lo que te da una segunda oportunidad para ajustar tu elección.
¿Cómo puedo elegir mi ACCAI?
El proceso de selección es sencillo y digital. Debes ingresar a la página web de cualquiera de los fondos habilitados y completar el formulario con tus datos personales. No necesitas documentos adicionales, solo tu información básica y el NIT de tu empresa si eres empleado.
¿Qué factores debo considerar al elegir mi fondo?
Es fundamental que tengas en cuenta la rentabilidad histórica y el nivel de riesgo de cada fondo. Si bien los fondos de mayor riesgo, como Skandia, ofrecen mejores rendimientos en el corto plazo, los fondos como Porvenir y Protección han demostrado ser más estables en el largo plazo.
Además, también debes considerar la calidad del servicio al cliente, la facilidad para acceder a información y los beneficios adicionales que cada fondo puede ofrecerte.
La elección de tu ACCAI será crucial para tu futuro ahorro pensional, y aunque el proceso es sencillo, tomar la decisión adecuada puede marcar una gran diferencia en tus finanzas a largo plazo. ¡No dejes pasar la fecha límite y elige el fondo que más te convenga antes del 16 de enero de 2025!
Soy Contadora Pública con más de 5 años de experiencia en el sector contable, especializada en gestionar y actualizar información fiscal. Tengo una fuerte orientación hacia las tecnologías digitales, lo que me permite optimizar procesos y mantener a los contribuyentes al día con las normativas fiscales. Mi enfoque está en ofrecer soluciones precisas y actualizadas para la gestión tributaria en el sector contable.
