El ahorro es una práctica financiera que consiste en reservar una parte de los ingresos para utilizarlos en el futuro.
Es una forma de planificar y administrar de manera responsable los recursos económicos disponibles. En este artículo, exploraremos en detalle qué es el ahorro y cómo puede ayudarnos a alcanzar nuestros objetivos financieros.
¿Cuál es la diferencia entre ahorro e inversión?
La diferencia fundamental entre el ahorro y la inversión es que en esta última esperamos que se genere alguna ganancia o pequeña utilidad mientras que en el ahorro no.
Aunque técnicamente todo lo que genere rentabilidad es inversión, cuando la rentabilidad y el riesgo son muy bajos, se pueden considerar más ahorro que inversión; pues el porcentaje de «ganancias» no es tan alto y genera más seguridad, que riesgo.
Un buen ejercicio para organizar nuestras finanzas personales puede ser llevar en una agenda o en un cuaderno el registro de los egresos, y tratar de eliminar los gastos innecesarios.
No se trata de vivir estrechos y cohibidos de cualquier antojo o placer grande o pequeño; se trata más bien de organizar nuestras finanzas personales para empezar a construir nuestro bienestar financiero.
Junto a nuestros registros, tener una alcancía para depositar las monedas o «las vueltas», y hacerlo diariamente es caminar por el sendero del bienestar financiero propio y familiar.
Una vez nuestro marranito o tarro esté lleno, podemos con este pequeño capital cubrir alguna necesidad puntual o hasta tener un gustico como una salida a cine, una buena cena, un pequeño viaje, etc.
Ahorrar así es un buen primer paso, un paso provisional. Pero el objetivo es llegar a hacerlo a través de otros instrumentos financieros que no solo permitan la acumulación de nuestras monedas, sino que nos ofrezcan otros beneficios como seguridad, conveniencia, rentabilidad, entre otros.
Cuentas de ahorro
Las cuentas de ahorro son una opción muy común y sencilla que ofrecen los bancos para que puedas depositar tu dinero de forma segura. A diferencia de otros productos financieros con públicos más específicos, cualquier persona puede abrir una cuenta de ahorro en cualquier banco.
Una cuenta de ahorro te brinda la tranquilidad de no tener que llevar tu dinero encima o esconderlo debajo del colchón, ya que lo mantienes resguardado en el banco.
Además, uno de los beneficios más destacados es la posibilidad de retirar los fondos cuando los necesites. A diferencia de las inversiones regulares, con una cuenta de ahorro puedes acceder a tu dinero en cualquier momento y desde cualquier lugar.
Esta flexibilidad es ideal para situaciones de emergencia o gastos imprevistos que puedan surgir en cualquier momento. Ya sea para cubrir un problema de salud, un gasto urgente en casa o cualquier otra eventualidad, contar con una cuenta de ahorro te brinda la disponibilidad inmediata de tus fondos.
Otra ventaja de las cuentas de ahorro es la facilidad para administrar tus finanzas. Puedes realizar depósitos de forma regular, establecer metas de ahorro y tener un mayor control sobre tus ingresos y gastos. Además, muchos bancos ofrecen herramientas en línea o aplicaciones móviles que te permiten monitorear tus transacciones y mantener un seguimiento detallado de tu dinero.
Fiducuentas
Los fondos de inversión y las fiducuentas son otra alternativa para aquellos que desean ahorrar. Estos fondos suelen generar cierta rentabilidad, la cual varía dependiendo del tipo de fondo.
Los fondos conservadores o de bajo riesgo son una excelente opción para aquellos que buscan ahorrar, ya que aunque la rentabilidad no sea muy alta, se considera una estrategia efectiva para guardar dinero.
Estos productos financieros son muy versátiles y se adaptan a cualquier objetivo económico que se tenga. La amplia oferta de fondos de inversión ofrece la posibilidad de encontrar uno que se ajuste a las necesidades específicas de cada persona.
Un Certificado de Depósito a Término fijo (CDT)
Un Certificado de Depósito a Término fijo (CDT) es una cuenta que mantiene una cantidad fija de dinero durante un período de tiempo fijo (por ejemplo, seis meses, un año o cinco años) a cambio de un pago de intereses por la entidad emisora.
Cuando cobras o canjeas tu CDT, recibes el dinero que invertiste originalmente más los intereses que hayas pactado al inicio de tal inversión, por tal razón, los CDTs se consideran una de las opciones de ahorro más seguras. Conoce aquí, más sobre los CDT.
Un Certificado de Depósito a Término fijo (CDT) es un instrumento financiero que te permite depositar una cantidad específica de dinero en una entidad emisora durante un plazo determinado.
Durante ese tiempo, el dinero se mantiene en la cuenta sin poder ser retirado hasta que el plazo acabe.
La principal ventaja de un CDT es que te garantiza una rentabilidad fija, ya que al inicio del plazo se establece la tasa de interés a pagar. Esto significa que, sin importar las fluctuaciones del mercado, recibirás el monto inicial más los intereses al final del período acordado.
Además de ofrecer seguridad en cuanto al retorno de la inversión, los CDTs también son una forma de ahorrar dinero porque generalmente tienen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. Esto los convierte en una opción atractiva para aquellos que buscan obtener ganancias sin correr grandes riesgos.
Otra ventaja de los CDTs es que son instrumentos financieros líquidos, lo que significa que, en caso de necesitar el dinero antes de que finalice el plazo acordado, puedes hacerlo a través de la figura del canje. El canje te permite retirar el dinero antes de tiempo, aunque es importante tener en cuenta que esto puede implicar el pago de penalidades o la reducción de los intereses generados.
En resumen, los Certificados de Depósito a Término fijo son una opción segura y rentable para aquellos que desean ahorrar dinero a largo plazo. Con tasas de interés fijas y la posibilidad de canjear el dinero en caso de necesidad, los CDTs son una herramienta financiera que vale la pena explorar.
Las cadenas o natilleras
Otro método de ahorro, ampliamente utilizado por personas que buscan colaborar entre sí, son las cadenas o natilleras. En este sistema, un organizador reúne a familiares o amigos y acuerdan una cuota mensual o quincenal. A través de un sorteo, se determina quién recibirá el ahorro acumulado en cada periodo.
Este método guarda similitudes con las alcancías, ya que no genera ningún tipo de interés adicional. Sin embargo, también presenta el riesgo de que alguno de los participantes incumpla con la cuota establecida.
Es importante tener en cuenta que el dinero ahorrado en estas cadenas es prácticamente una reserva para ser utilizado en un momento determinado, cuando «te toque» recibirlo.
Los sobres: una forma de ahorro efectiva
El método de los sobres es una estrategia sencilla pero eficaz para ahorrar dinero. Consiste en distribuir tus ingresos en sobres etiquetados y destinar cada uno de ellos a cubrir diferentes gastos. Puedes incluir sobres para el alquiler, alimentación, servicios públicos y, por supuesto, uno para el ahorro.
Cada mes, cuando recibas tu salario, podrás nutrir el sobre destinado al ahorro, permitiendo así que tu fondo vaya creciendo gradualmente. En la era digital, muchos bancos ofrecen billeteras digitales con bolsillos virtuales que cumplen la misma función que los sobres físicos.
Es importante tener en cuenta que, independientemente del método de ahorro que elijas, debes asegurarte de que el dinero pueda ser consignado en una cuenta bancaria para evitar posibles riesgos o contratiempos.
Tomemos como ejemplo el caso de nuestro amigo David, quien guardaba su dinero en sobres físicos y, desafortunadamente, un día terminó perdiéndolo todo al lavar su ropa. Aunque el banco pudo ayudarlo, es preferible prevenir que lamentar.
Lo fundamental en cualquier estrategia de ahorro es desarrollar el hábito de ahorrar. Al hacerlo, podrás eliminar deudas y construir un sólido capital de inversión, lo que te permitirá obtener un patrimonio robusto a largo plazo.
Te deseamos éxito en tu camino hacia la construcción de tu bienestar financiero a través del ahorro. ¡Hasta la próxima edición!
Si deseas aprender más sobre cómo ahorrar, te invitamos a leer nuestro blog: ‘Guía para crear tu fondo de emergencia’.
Visita nuestro: Blog Aprende
¿Cuál es la diferencia entre ahorro e inversión?
La diferencia fundamental entre el ahorro y la inversión es que en esta última esperamos que se genere alguna ganancia o pequeña utilidad mientras que en el ahorro no.
¿Qué son las cuentas de ahorro?
Las cuentas de ahorro son una opción muy común y sencilla que ofrecen los bancos para que puedas depositar tu dinero de forma segura.
¿Qué es un Certificado de Depósito a Término fijo (CDT)?
Un Certificado de Depósito a Término fijo (CDT) es una cuenta que mantiene una cantidad fija de dinero durante un período de tiempo fijo a cambio de un pago de intereses por la entidad emisora.
Soy una Contadora pública con más de 5 años de experiencia en el sector contable, conocedora de las normas financieras y fiscales, así como de las nuevas tecnologías.