Cómo los ingresos afectan tus finanzas personales y familiares:

En este artículo, exploraremos en detalle qué se entiende por ingresos en el contexto de nuestras finanzas personales y familiares.

Veremos cómo estos ingresos pueden afectar nuestra situación financiera y cómo podemos maximizar su potencial. Descubre cómo gestionar tus ingresos de manera inteligente para lograr una estabilidad económica duradera.

¿Qué son los ingresos económicos?

Los ingresos económicos son los beneficios o las utilidades monetarias que a un ente económico entran fruto de su actividad laboral comercial o profesional.

• Para una persona empleada en alguna empresa, almacén o fábrica, los ingresos económicos llegan por medio de su salario.
• Para una persona que trabaja como independiente los ingresos llegan a través de honorarios y comisiones.
• Para una persona jubilada, los ingresos se dan a través de su pensión.
• Para un rentista de capital, los ingresos entran a través de la rentabilidad de su portafolio de inversión.
• Para algunas personas se generan ingresos a través de remesas, donaciones, mesadas o manutención recibida de parte de un tercero.

En muchas ocasiones, una persona puede recibir ingresos de varias de estas fuentes.

En todos estos casos, los ingresos son la variable determinante en el grado máximo del bienestar económico personal y familiar. Querido lector, piensa por un momento qué pasaría si te quedas sin ingresos por 2 años, ¿afectaría esto tu calidad de vida? Seguramente que sí.

Pasemos a otro tema y analicemos los tipos de ingresos existentes.

Tipos de ingresos económicos

Existen diferentes clasificaciones y metodologías para definir los ingresos económicos en el ámbito de las finanzas personales. Uno de los enfoques más comunes es la clasificación clásica, que se basa en la periodicidad, cantidad y capacidad de predicción de los ingresos:

Ingresos fijos: Son aquellos ingresos que se reciben de forma regular y constante. Por lo general, provienen de una fuente estable, como un salario mensual o una pensión.

Ingresos variables: Estos ingresos no tienen una cantidad fija ni una periodicidad establecida. Pueden fluctuar de manera significativa mes a mes y dependen de factores como comisiones, bonificaciones o ingresos por ventas.

Ingresos esporádicos: Son aquellos ingresos que se reciben de forma ocasional y no están relacionados con una fuente de ingresos principal. Pueden ser ingresos extras por trabajos esporádicos, herencias o premios.

Estas son solo algunas de las clasificaciones más utilizadas para definir los ingresos económicos en las finanzas personales. Es importante tener en cuenta que cada persona puede tener diferentes fuentes de ingresos y que la gestión adecuada de los mismos es fundamental para mantener una buena salud financiera.

¿Qué son los Ingresos Fijos?

Son las entradas de dinero percibidas por las personas de manera regular, con una periodicidad y en una magnitud constantes.

Estos ingresos suelen ser crucialmente importantes para mantener la estabilidad financiera y cubrir los gastos básicos en el día a día. Algunos ejemplos comunes de estos ingresos fijos son los salarios, pensiones, subsidios y arrendamientos de bienes raíces.

En el contexto de la gestión financiera personal, es esencial tener en cuenta que los ingresos fijos se refieren a aquellos que ocurren con regularidad, ya sea mensual o quincenalmente.

Dado que la mayoría de las personas tienen un ciclo de gastos mensual o quincenal, es fundamental contar con ingresos constantes y predecibles para cubrir dichos gastos.

Es importante destacar que existen algunos ingresos que cumplen con la característica de ser periódicos y tener una magnitud constante, pero su frecuencia es mucho mayor al ciclo de gastos normal de una persona.

En estos casos, se considera más adecuado clasificarlos como ingresos esporádicos, ya que no se reciben con la misma periodicidad que los ingresos fijos tradicionales.

¿Qué son los Ingresos Variables?

En esta categoría encontramos aquellos ingresos que no son recurrentes de forma periódica o no tienen una magnitud constante. Por ejemplo: horas extras, comisiones por ventas, bonificaciones, contratos de prestaciones de servicio, utilidades de un negocio en el que se invirtió, entre otros.

La principal característica de los ingresos variables es la incertidumbre, lo cual los hace más difíciles de presupuestar.

En algunos casos, puedes tener la certeza de que un ingreso ocurre con una frecuencia constante (por ejemplo, mensual), pero la cantidad de dinero que ingresa cada vez es variable ya que depende de algo difícil de predecir, como en el caso de las comisiones por ventas de un empleado comercial.

En otras ocasiones, puede que la cantidad de dinero que ingrese sea conocida y fija, pero el periodo en el que ingresa no es constante ni predecible, por ejemplo, una bonificación fija de la empresa la cual se gana un empleado si se cumplieron todas las metas del mes.

En cualquiera de estos casos, tomaremos el ingreso como variable.

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¿Qué son los Ingresos Esporádicos?

Los ingresos esporádicos comparten las características de los ingresos fijos de ser constantes en su periodo y su magnitud, y de ser fáciles de pronosticar. La diferencia radica en que estos ingresos no ocurren en el periodo normal del ciclo de gasto de las personas y familias, por lo que deben llevar un tratamiento diferente en nuestro presupuesto personal y familiar.

Algunos ejemplos de estos ingresos son: bonificaciones legales por el salario como la prima de servicios o los intereses a las cesantías en Colombia; y rentas fijas que se cobran de forma trimestral, semestral o anual.

Otra categorización que se puede hacer sobre los ingresos se refiere al tipo de actividad que los generan. Allí encontramos:

• Ingresos Activos
• Ingresos Pasivos o Residuales
• Ingresos Mixtos

¿Qué son los Ingresos Activos?

Los ingresos activos son aquellos que dependen de tu presencia y tu actividad económica para generarse mes a mes. En palabras simples, son aquellos en los cuales recibes dinero por un trabajo realizado.

Los más fáciles de identificar son los salarios, honorarios, comisiones por ventas en las que trabajas comercialmente, bonos que te da la empresa. Otros menos frecuentes son premios, utilidades de un negocio unipersonal, entre otros.

La pregunta clave que te debes hacer es: si me ausentara de forma permanente, ¿este ingreso seguiría existiendo? Si la respuesta es no, entonces es un ingreso activo.

¿Qué son los Ingresos Pasivos o Residuales?

Sería un éxito para las finanzas personales lograr ingresos no dependientes de tu trabajo. Es decir, que aún si estás de vacaciones más tiempo de lo habitual, estás enfermo o estás dedicado a otra actividad productiva, siguen llegando a tus arcas. Como debes intuir, los ingresos residuales son aquellos en los cuales tú no debes estar presente para que lleguen a tus bolsillos. Algunos ejemplos de ingresos pasivos incluyen: regalías por escribir un libro, regalías de los derechos de una canción o de algún invento, alquiler de un bien inmueble, intereses que genera tu capital y dividendos que te pagan por tener acciones en alguna empresa, entre otros.

La gran ventaja de tener ingresos pasivos es la libertad financiera. Disponer de nuestro tiempo y dejar atrás las preocupaciones de facturas y obligaciones. Además, en los ingresos activos existe una clara restricción: tu tiempo. No podrías generar dos ingresos activos al mismo tiempo, te toca escoger uno solo. En cambio, en los ingresos pasivos no existe esa restricción, por lo que puedes generar muchos ingresos pasivos a la vez.

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¿Qué son los Ingresos mixtos?

Los ingresos mixtos combinan las características de los activos y los pasivos. Son aquellos ingresos en los cuales una parte se debe al tiempo dedicado a una actividad productiva, mientras que otra parte se genera sin la necesidad de trabajar.

Para ilustrar este concepto, consideremos el ejemplo de ser dueño de una empresa de fabricación de envases. Como propietario, recibes cada año parte de las utilidades generadas por tu compañía, lo cual constituye tu ingreso residual, ya que no tienes que trabajar 8 horas diarias para obtenerlo. Sin embargo, si uno de los gerentes de las plantas renuncia, puedes decidir hacerte cargo de esa planta temporalmente mientras buscas un reemplazo. En ese momento, recibirás dos fuentes de ingresos: tu salario como gerente de la planta y una parte de las utilidades al finalizar el ejercicio contable, en función de tu participación en la compañía. En conjunto, esto constituye un ingreso mixto.

Otro ejemplo que ejemplifica este concepto es el de tener un apartamento que alquilas a través de plataformas en línea como Airbnb.

Si bien gestionar tu cuenta en la plataforma y ser anfitrión requiere trabajo, como tomar fotos, responder preguntas, mantener relaciones con los clientes y organizar la propiedad, una parte del dinero que recibes por el servicio de alojamiento se debe precisamente al trabajo que realizas.

Sin embargo, otra parte del ingreso se debe a la propiedad que estás alquilando. Es decir, este ingreso es una combinación de activos y pasivos, y en su conjunto es considerado un ingreso mixto.

Tu bienestar financiero mejorará y alcanzarás la libertad financiera cuando tus ingresos pasivos superen a los activos y sean suficientes para cubrir todas tus necesidades y obligaciones manteniendo tu estilo de vida actual. Si comienzas hoy, en algún momento te convertirás en financieramente libre y nuevas posibilidades y experiencias entrarán en tu vida.

¡Anímate, querido lector! El camino hacia la libertad financiera comienza ahora.

Lee también nuestro blog sobre: ¿Qué son los gastos personales y familiares y cómo se clasifican?.

Visita nuestro: Blog Aprende

¿Qué son los ingresos económicos?

Los ingresos económicos son los beneficios o las utilidades monetarias que a un ente económico entran fruto de su actividad laboral comercial o profesional.

¿Qué son los ingresos fijos?

Los ingresos fijos son aquellos ingresos que se reciben de forma regular y constante. Por lo general, provienen de una fuente estable, como un salario mensual o una pensión.

¿Qué son los ingresos pasivos o residuales?

Los ingresos pasivos o residuales son aquellos en los cuales tú no debes estar presente para que lleguen a tus bolsillos. Algunos ejemplos de ingresos pasivos incluyen: regalías por escribir un libro, alquiler de un bien inmueble, intereses que genera tu capital y dividendos que te pagan por tener acciones en alguna empresa, entre otros.