Las cuentas de ahorro son instrumentos financieros que permiten a las personas guardar dinero para alcanzar metas futuras. Ahorrar en una cuenta de ahorros puede proporcionar seguridad financiera, facilitar la planificación y ofrecer la posibilidad de generar intereses.
Descubre más sobre los beneficios de tener una cuenta de ahorros y cómo puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros.
¿Qué es una cuenta de ahorros?
Primero hay que aclarar que, a pesar de su nombre, la cuenta de ahorros no es una de las mejores herramientas para ahorrar. La razón principal es que con ella tienes la facilidad de gastarte tu dinero sin mayores barreras y la rentabilidad que genera es casi nula.
Una cuenta de ahorros es un producto financiero que te permite almacenar tu dinero de forma segura y retirarlo en alguna de las sucursales o cajeros de la entidad. No es lo mismo que guardar tu dinero en efectivo porque al hacerlo puedes correr el riesgo de un robo o pérdida.
¿Cuáles son los costos asociados a las cuentas de ahorro?
En general, la mayoría de las cuentas de ahorro, especialmente aquellas administradas por grandes bancos que también proporcionan tarjetas de débito, suelen tener una cuota de manejo. Esta cuota puede variar dependiendo del banco, el monto mensual movido en la cuenta o el número de retiros permitidos en un mes. En promedio, la cuota de manejo suele oscilar entre $4,000 y $13,000 aproximadamente.
Es importante tener en cuenta que hay bancos que ofrecen cuentas de ahorro sin cuota de manejo. Esto significa que no tendrás que pagar ningún cargo adicional por el simple hecho de tener la cuenta. Sin embargo, debes verificar las condiciones y requisitos de cada banco para asegurarte de que estás seleccionando la cuenta que mejor se adapte a tus necesidades financieras.
¿Cuánto cobran los principales bancos por cuota de manejo en cuentas de ahorro (marzo 2022)?
Bancolombia
- Plan Nómina: $0
- Plan Básico: $6.495 (te cobran por retiro en cajeros)
- Plan Estándar: $9.743 (te cobran por retiros en corresponsal)
- Plan Premium: $12.990
Fuente: Bancolombia
Davivienda
- Cuenta Nómina: $0
- Cuenta digital: $6.400
- Cuenta rural: $8.800
- Cuenta rentable: $12.800 (6 primeros meses gratis)
- Cuenta tradicional: $12.800
Fuente: Davivienda
Banco de Bogotá
- Cuenta de Nómina: $0
- Cuenta Libreahorro: $0 (te cobran por retiros)
- Cuenta Flexiahorro: $13.150 + IVA
Fuente: Banco de Bogotá
BBVA
Cuenta Nómina: $0
Cuenta de ahorros: $0 (siempre y cuando tengas un saldo medio de 1 millón el mes anterior)
Fuente: BBVA
En marzo de 2022, diversos bancos en Colombia cobran diferentes montos por cuota de manejo en cuentas de ahorro. A continuación, se detallan los precios ofrecidos por los principales bancos del país:
Bancolombia ofrece varios planes, destacando su Plan Nómina que no tiene ningún costo adicional. Sin embargo, su Plan Básico tiene un valor de $6.495 y cobra por retiros en cajeros. Por otro lado, el Plan Estándar tiene un costo de $9.743 y también te cobra por retiros en corresponsales. Por último, el Plan Premium tiene un valor de $12.990.
Davivienda presenta una variedad de opciones, incluyendo la Cuenta Nómina sin costo alguno. La Cuenta digital tiene un valor de $6.400, mientras que la Cuenta rural tiene un precio de $8.800. La Cuenta rentable tiene un costo de $12.800, pero ofrece los primeros seis meses de forma gratuita. Además, la Cuenta tradicional también tiene un valor de $12.800.
El Banco de Bogotá ofrece la Cuenta de Nómina sin costo alguno. Sin embargo, la Cuenta Libreahorro cobra por retiros y no tiene una tarifa específica. Por otro lado, la Cuenta Flexiahorro tiene un valor de $13.150 + IVA.
Por último, el BBVA tiene la Cuenta Nómina sin ningún cargo. La Cuenta de ahorros también es gratuita, siempre y cuando se tenga un saldo medio de 1 millón de pesos colombianos el mes anterior.
Es importante tener en cuenta estas tarifas al momento de elegir un banco y una cuenta de ahorros, ya que pueden variar significativamente y afectar nuestra economía personal.
Además de la cuota de manejo, las cuentas de ahorros pueden tener otros costos:
En algunas situaciones, es posible que debas pagar una tarifa por transferir dinero, especialmente cuando la transferencia se realiza a una cuenta de otro banco. Estos costos pueden variar entre $2.000 y $10.000, dependiendo de la entidad bancaria en la que tengas tu cuenta.
Además, según el plan que hayas seleccionado, es posible que te cobren por cada retiro de dinero en efectivo. El costo de los retiros suele oscilar entre $2.000 y $4.000, según las políticas establecidas por la entidad financiera.
Es importante tener en cuenta estos detalles para gestionar adecuadamente tus finanzas y evitar sorpresas inesperadas. Recuerda revisar las condiciones y tarifas de tu cuenta de ahorros para estar informado sobre los costos asociados.
¿Cuál es la rentabilidad de una cuenta de ahorros?
La rentabilidad en las cuentas de ahorros, especialmente en las de los grandes bancos, es prácticamente nula. Usualmente oscila entre un 0,05% y un 1%. Sin embargo, también podemos encontrar cuentas de ahorro en cooperativas o entidades financieras más pequeñas que ofrecen rentabilidades entre el 1,5% y el 4% o incluso el 5%.
Si nos enfocamos en las cuentas de ahorro administradas por los grandes bancos, incluso si asumimos una tasa anual del 1%, en términos reales estaríamos sufriendo pérdidas. Esto se debe a que, al menos en Colombia, la inflación generalmente se sitúa entre el 3% y el 4%. Esto significa que cada año tendríamos un aumento del 1% en nuestro dinero, pero ese dinero valdría un 3% o un 4% menos que el año anterior. ¿Tiene sentido, verdad?
Además, hasta ahora no hemos tenido en cuenta las cuotas de manejo. En resumen, las cuentas de ahorros en los grandes bancos no ofrecen una rentabilidad atractiva, lo que puede hacer que sea difícil hacer crecer nuestros ahorros. Es importante considerar todas estas variables antes de decidir dónde depositar nuestro dinero.
Imaginemos el siguiente ejemplo sin tener en cuenta la inflación anual:
Imagina que tienes una cuenta de ahorros que te genera una rentabilidad del 1% anual y una cuota de manejo de $5.000 pesos (que en muchos casos es mucho más alta). En este escenario, necesitarías mantener en tu cuenta un capital aproximado de $6.030.000 para compensar únicamente la cuota de manejo.
Ahora, piensa en una cuenta de ahorros que solo genera un 0,1% de rentabilidad (que existen muchas) y que pagas una cuota de manejo de $10.000. En esta situación, tendrías que tener un capital superior a los 120 millones de pesos solo para compensar la cuota de manejo con los intereses.
Como puedes observar, la elección de una cuenta de ahorros con una rentabilidad baja y una cuota de manejo elevada puede tener grandes implicaciones en la cantidad de dinero que debes mantener en tu cuenta para compensar los gastos asociados. Es importante considerar detenidamente las tasas de interés y las comisiones que te cobran al elegir una cuenta de ahorros, para evitar sorpresas desagradables y maximizar tus beneficios financieros.
Entonces ¿significa que es malo tener una cuenta de ahorros?
No, las cuentas de ahorros son una herramienta muy útil para almacenar de forma segura tu dinero y te permiten hacer compras o transacciones de forma fácil y rápida. En la mayoría de los establecimientos puedes pagar con tu tarjeta o haciendo transferencias a través de la APP del banco.
Sin embargo, debemos tener en cuenta que usarla como una herramienta de ahorro puede ser ineficiente por el bajo interés que genera. Para hacer un ahorro a largo plazo podría ser mejor opción una fiducia, un fondo colectivo de bajo riesgo, o un CDT (certificado de depósito a término fijo), que por lo menos te debería compensar las pérdidas por la inflación de la moneda.
¿Qué riesgos estoy asumiendo con una cuenta de ahorros?
Una cuenta de ahorros es un producto de muy bajo riesgo desde el punto de vista del interés que vas a generar, ya que este va a ser fijo. El riesgo que sí estarás asumiendo constantemente es la inflación, ya que el producto no te va a compensar la depreciación de la moneda, por lo tanto, entre más alta sea la inflación, mayores serán tus pérdidas, lo mismo que pasaría si guardas tu dinero en una alcancía.
Ahora, a pesar de que tu dinero va a estar más seguro que en tu billetera, también existe el riesgo de un robo a tu cuenta de ahorros. Sin embargo, normalmente los bancos tienen capas de seguridad muy fuertes para evitarlo y suelen reembolsarte tu dinero en caso de que llegaras a ser víctima de uno de estos robos.
Recuerda que una cuenta de ahorros puede ser una excelente opción para tener liquidez y realizar transacciones de manera conveniente, pero no necesariamente generará grandes beneficios financieros. Es fundamental investigar y considerar otras alternativas de inversión si buscas incrementar tus ahorros de forma rentable.
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¿Qué es una cuenta de ahorros?
Una cuenta de ahorros es un producto financiero que te permite almacenar tu dinero de forma segura y retirarlo en alguna de las sucursales o cajeros de la entidad.
¿Cuáles son los costos asociados a las cuentas de ahorro?
En general, la mayoría de las cuentas de ahorro suelen tener una cuota de manejo que puede variar dependiendo del banco, el monto mensual movido en la cuenta o el número de retiros permitidos en un mes.
¿Cuál es la rentabilidad de una cuenta de ahorros?
La rentabilidad en las cuentas de ahorros, especialmente en las de los grandes bancos, es prácticamente nula, oscilando entre un 0,05% y un 1% anual. Es importante considerar otras alternativas de inversión si buscas incrementar tus ahorros de forma rentable.
Soy una Contadora pública con más de 5 años de experiencia en el sector contable, conocedora de las normas financieras y fiscales, así como de las nuevas tecnologías.